关心这个问题的人只有两种：一种是担保人，另一种是客户经理。因为担保人担心借款人不还钱后银行会向担保人追偿，所以担心；贷款管理人的客户经理担心贷款人难以还清贷款后，银行会对客户经理进行评估。 　　

　　首先，如果是担保人遇到这种情况应该怎么办呢？这是很多担保人担心遇到的问题，也就是人们常说的白白当了冤大头 　　

　　现在经常发生贷款后银行用了一部分，贷款人只用了一部分的情况。甚至有的贷款人只用了10万，银行用了40万，但贷款和担保显示贷款是50万。最后，在没有偿还贷款的情况下，贷款人和担保人都获得了信用信息。 　　

　　这里所谓的银行使用要分两种情况： 　　

　　第一种情况是，真实银行挪用贷款偿还不良贷款或其他用途。这种情况下，作为担保人，需要掌握银行贷款所使用的转账流水或票据，证明这部分贷款确实是银行而不是贷款人和担保人使用的，这部分贷款的本息应由银行而不是贷款人和担保人承担。当然，银行是否与贷款人和担保人有协议是另一回事。无论如何，当贷款人无力偿还贷款时，可以知道贷款人即被执行人的财产状况。如果被执行人真的没有资产可执行，那么你要承担担保责任。但是你应该只承担贷款使用的那部分贷款，不应该承担银行使用的那部分本息。如果银行不愿意承担全部本息，要求你作为担保人承担全部本息，那么你可以向法院提起诉讼，向当地银行监管部门投诉，因为这是银行的严重违规行为。 　　

　　第二种情况，银行相关人员包括银行行长挪用不良贷款还款和银行人员个人消费。 　　

　　这种情况下，如果你作为担保人要承担还款责任，可以掌握银行使用这笔钱的证据，然后要求银行免除这部分还款责任。如果银行不同意免除，可以起诉银行或工作人员承担这部分贷款本息的还款责任。当然，你也可以向当地银监局举报投诉。 　　

　　其次，如果作为银行的客户经理遇到这种情况怎么办？ 　　

　　从目前的情况来看，无论银行如何使用，都应该与客户经理无关，所以这可以排除为你的个人行为。只能参考银行对之前的不良贷款采取的清收措施。 　　

　　这里要明确一点，正常情况下，必须有领导的参与，至少是分行行长的参与，有时候分行行长也会参与。所以，当出现这样的问题时，银行应该非常焦虑，因为这是明显的违规行为，所以银行应该妥善处理，否则一旦贷款人或担保人向银行提起诉讼或投诉，就会特别被动。 　　

　　在这种情况下，贷款人使用的贷款部分应由借款人和担保人清偿，不会造成任何问题。对于银行使用的部分，银行必须拿出一个还清的方案，无非就是几种方式： 　　

　　第一，注销。如果贷款人和担保人真的符合核销条件，就要主动申请核销，否则会越来越大。 　　

　　二是找新的贷款人承接，新的贷款人愿意接受原贷款人的还款，但需要注意的是，新的贷款人的贷款条件要优于原贷款人，即贷款情况正在好转。 　　

　　虽然现实中经常有这些的操作，但是并不建议这样做，因为这样做的结果会有很大的法律风险和贷款违约风险，导致银行会处于被动的状况，建议最好不要这样做。（作者：麒鉴，专注财经金融热点分析评论，欢迎留言关注讨论，严禁抄袭）