房贷提前还款划算吗?房贷提前还款哪种方式最划算 房贷提前还款划算吗?房贷提前还款哪种方式最划算
创始人
2025-07-14 06:56:25
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       买房一直是许多人的心头大事。许多人都会选择借房贷,关于何时还房贷,大家各有各的打算,有的人觉得想到房贷就觉得很有压力,要尽快还完。而有的人觉得慢慢还就可以。个人不同的情况也将影响还贷方式的正确选择。那么到底哪些人适合提前还贷呢?今天,小编就带你了解提前还房贷的那些注意事项。

  首先,有些人是不适合提前还贷的。

  1、用公积金贷款的或者贷款时有折扣的

  目前各大银行都取消了房贷利率折扣,甚至还上调了房贷利率。如果你已享受房贷利率折扣,那么最好不要提前还贷,一旦你选择提前部分还贷,就需要重新签订借款合同,将无法再享受利率折扣。

  2、等额本金还款期已过三分之一的

  如果还款已经超过了三分之一就说明已经还了将近一半的利息,后期所还的更多的是本金,利息高低对还款额影响不大。

  3、等额本息还款已到中期的

  贷款初期进行提前还贷最划算,如果你已处于还贷中期或者末期,那么就没必要提前还贷了,到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,剩余的贷款多为本金。因此提前还贷意义也不大。

  4、短期内有重大支出或者还需要贷款的

  对于房奴来说,在提前还贷前,最好做好预算规划,看短期内是否有重大支出,比如买车、孩子教育,如果有一些重大支出,那么就别提前还贷了。

  除此之外想要提前还贷的,哪种还贷方式最划算呢?以下是小编的一些提醒。

  提醒1:分清等额本息和等额本金两种方式

  房贷还款分为等额本息和等额本金两种。

  对于等额本息还款的贷款人而言,由于等额本息每月的还款总额固定,其中还款本金递增,还款利息递减,如果借款人已还款到中期,即已偿还了大部分的利息,房贷提前还款则还的主要是本金,因此意义有限。适合收入比较稳定,经济条件不允许前期投入过大的家庭。

  等额本金是将贷款总额平分,根据所剩本金计算还款利息,随着还款时间的增加,所剩本金减少,还款利息也越来越少。当还款期超过1/3时,借款人已还了一半的利息,如果此时提前偿还,节省的利息并不多。优点每个月还得本金一样多,后期还贷越来越少,还款利息总额比等额本息少。

  缺点是前期压力大。需要注意的是在签订合同的时候,一般都会让你选择在国家调整利率的时候,你是选择次月调整还是次年调整。

  总的来说,如果贷款人工作收入都稳定,还款能力强,选择等额本金方式最好,如果贷款人还款能力弱,则可以选择等额本息方式。

  提醒2:原先享受7折利率的贷款不必急于还款

  受银行资金成本上升的影响,目前7折房贷、8.5折房贷很少,二套房贷利率上浮的情况较为普遍。银行人士提醒,原先享受7折利率的贷款不必急于还款。“如果还掉就再也借不到7折利率的贷款了。”银行人士建议,有折扣的房贷可以不考虑提前还,闲置资金可以用来投资货币基金或者银行短期理财产品,一样可以降低房贷的利息成本。

  提醒3:充分利用公积金

  对于每月公积金缴纳数额较高的贷款人而言,可以考虑适当提前偿还一部分房贷,但不必全部偿还,因为一旦房贷全部偿还后,每月的公积金就没有利用的空间了。

  按照现有的公积金政策,在职人员除购房等情况外,是无法提前支取的,考虑到现在的房屋限购政策,大部分人不太可能多次购房,因此大家提前支取公积金的可能性不大,还不如每月可以冲还房贷,使其发挥更大的效率,也使得自己的现金流更为充裕。

    关于要不要提前还房贷,也有着各种各样的讲究。如果想要享受到最大优惠,就必须提前了解好提前还房贷的各种政策以及方式,争取以最划算的那种方式解决房贷问题。根据自身家庭不同情况来选择还贷方式以及时间,合理安排好一切。希望你能好好规划并抉择,认真生活。

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