最近环境变了，朋友不断在后台留言询问自己的投资理财情况。所以近期我们会找一系列有代表性的典型话题与大家分享。

举个例子，如果你手里有500万，不想上班，你怎么去钱生钱投资理财？如何安排才能获得安全和更高的利息？这是一个浙江朋友困惑的地方。他有数百万现金，不知道如何分配。

首先要表扬一下这位朋友的理财意识。俗话说得好，不能吃不能穿，不能管钱就是穷！不理财，钱就会不理你。每个人都要有理财意识。

尤其是这个时候，没有任何理财观念的人，其实这是很常见的，大多数人对它的心态可能是，这是什么鬼？钱浪费了怎么办？我以前也是这么想的。但是当我发现纸币总是在贬值，对储存的兴趣越来越低的时候，脑子里响起了一个声音：“不！父辈总是用错误的方式存钱，等月光也是错误的。财富自由的出路在哪里？”现在，大多数年轻人都不熟悉财务管理。这里，我们想到一个例子。一份统计报告公布了一个数字，说实际上，本科及以上学历的人只占我国总人口的不到4%，实际上，有理财意识的人不会超过我国年轻人的4%。为什么？因为他要先算财务管理，然后算完还要权衡。和我们现代风格真的不一样，但是你可以避开理财两年。如果你五年、十年都没有理财意识，你的人生会完全不一样，一定要高度重视。任何事情都要有开始，没有开始就没有结果。

总的来说，这几年世界货币发行量比较大，只要不是传统行业的人没有太多的固定支出，家里就有可能有几百万的现金。我相信你已经认识了很多身边持有大笔资金的朋友。他们有以下几种类型：比如被拆迁的，比如刚卖完房子的，最近退出一些理财产品或者私募基金的。

当然，现实中，有这么一笔现金的人，很可能不会看余额宝或者各种货币基金的收益。理论上现在信息是高度对称的，投资品种的风险程度和回报多少基本可以估算出来。所以从余额宝来说，大额存款，债券基金，固定收益，甚至股票基金，甚至私募，收益的可能性在增加，但是风险也在积累。最近很多信托也经历了雷爆，就是这样的现实写照。

相比之下，余额宝作为盈利最少的理财手段，却无法进入净资产500万的朋友的眼中。如果你真的想靠收入不上班来理财，固定收益产品和债券基金的组合收益总是比余额宝好很多。因此，从风险控制的角度出发，我们提出了投资组合建议。在严格控制风险的前提下，我们可以继续盈利，保证你每月有1万多近2万的利息收入。

1.将现金的一半，即250万元，存入大型国有商业银行的大额存单。大额存单的利率比普通存款高40%~55%，三年100万的利息可以在4.26%左右。根据风险因素相似的原则，也可以购买当前利率为4.27%的五年期储蓄债券。大额存单和国债有按年付息的优势，除非大银行破产或者国家信用波动，安全性高。这些都可以按年支付利息，一年可能会带来10万以上的收益。

2.同时，将40%的现金存入中小银行的智能存款。近年来，一些中小银行为了吸引客户存款，提出了一些更有吸引力的优惠利率政策。有的5年期存款利率可以达到5.5%左右，但是整存整取的流动性几乎很差，但是利率还是不错的，每个银行的存款金额控制在50万元限额以下，所以安全性也很高。平均年收入10万以上。

3.剩下的10%现金可以在支付宝购买，用债券基金等。年利率可以接近4%，相当安全。而且这些产品因为灵活性高，确实是急用，几天就能套现。

一个月近2万的利息收入，足够一个普通家庭的衣食住行和基础教育。但是如果算上通货膨胀和养老，情况就复杂了，那么如何投资呢？我们将在下一篇文章中详细分析它。