年金险是什么？为什么要买年金险

很多人在选择保险的时候，都是冲着保险的利益去的，有保障还有分红，这么好，为什么不够买呢？所以很多人才进入了保险销售人员的坑，没有意识到保障的重要性，但是在配置完完整的保障后，我们可以开始考虑购买理财型保险，所以今天多保鱼哟啊先来说说理财型保险里面的代表——年金险。

一、年金险的作用

1、操作性强：基本上，每年按时付款后你不需要做任何事情。对于那些不喜欢操心打理资金的人来说，它既方便又有一些收益。付款后，其他一切都完全可以交给保险公司完成。

2、强制储蓄功能：年轻人购买年轻保险，可以制定长期承诺，以储蓄养老金，专项资金。如果您申请具有分红功能的商业保险，增加的附加值将一定程度抵制通货膨胀产生的风险。

二、为什么要买年金保险？

3、明确回报：根据您希望退休后从保险公司获得多少养老金，您可以计算个人购买额度和付款期限。在约定的时间之后，您可以每月收到这笔钱。这是年金保险与其他金融产品不同。几十年后，一般理财产品难以准确估算收益，因此无法确定固定金额。

每种选择背后都有明显的缺点。银行存款的收入相对较差。如果提前解除存款，则仅为当期利息；股权基金在高收入背后风险很高；保险流动资金较差，只能在保险协议签订之日或指定日期兑现。当然，流动性差是所有金融产品的共性，除了银行的当前时期。三个月的财务管理不能在一个月内完成。两年投资项目的选择不能在中间取出。相对而言，保险可以通过保单贷款或退保等方式实现流动性，资金主动掌握在自己手中，但失去了一些收益。

因此，不同的需求决定了不同产品的选择。

以人类财富周期为例。当你第一次进入工作场所时，这是一个“移动砖头”的时期。收入普遍较低。最重要的资产是你自己的工作，需要考虑的是身体的保障，这是后期财富的来源。

如果有一定的储蓄，建立家庭，生孩子，生活中有更多的责任和目标，就需要不同类型的工具。在配置中，结合目标的截止日期来选择。

对于5年内的财务目标，如购买汽车，买房等。由于时间短，很难在短期内判断经济趋势和投资形式，因此产品选择主要基于固定收入，分配少量股票。

对于5至20年的财务目标，例如儿童教育。由于时间长，你可以跨越经济周期的影响，因此你可以将股票的配置增加到50％，并随着教育目标的方法逐年减少股票资产。股票减少的资产投资于教育保险，并且支付很长时间。在教育费用到达时，它已逐年调整为安全资产，以确保最终使用。

而20多年的目标，如养老金。每年可以长期投资股票资产，因为确定资金在很长一段时间后使用，因此当市场波动时，它会比较平静。经济周期决定了下跌将不可避免地上升，只是为了看你的资金能否持续到那个时候，实质上，未来资金的使用决定了它是否会盲目交易。除了股票，由于养老金期间的特殊性，如能源下降，更多的时间享受收入大幅下降收入、收入不能承担更高的投资风险，所以我们必须把一部分收入每年投入省心的 年金保险，隔离投资基金，避免任意处置。如果你指的是股票养老金，那不是玩心跳吗？

年金保险是整体资产不可或缺的一部分。从本质上讲，它是现在没有使用的钱的一部分，用于确定存储的安全方式，在需要时释放它，并将人们从钱中解放出来以享受生活。在具有高净值资产的客户，年金保险也具有特定用途，例如拨款计划、资产继承、移民税计划等，将不再重复。

综上，我们知道了年金险是怎么样的，年金险的作用是什么，选择投保年金险的时候我们需要注意的事项。当然，多保鱼建议，要在自身保障完整的情况下，若还有闲置的资金，在考虑多余的理财型的保险产品。

年金险需要明确的两点

如果按照国家规定的养老金政策，养老金只能替代40-50%退休前工资，单单靠这些来维持退休后的生活是不够的，这个时候，我们就需要商业养老保险来补充了。就是今天多保鱼要介绍的年金险。

关于年金险，人们对此褒贬不一。我认为有两点需要明确：

首先，年金险基本上失去了保险的互助属性。

保险的本质之一是互助，或风险分担，如重大疾病保险、意外险、医疗保险、寿险，提前收取保险费用，然后在发生保险时赔偿被保险人。

互助的重要前提是在发生保险事故时的人足够少，如果每个人都有一个保险事故理赔，那么它不会被称为互助，而是自助，因为此时每个人都支付保险费用和相同的保险金额。 

年金险就是这样，它只是自助，没有互助，用特定的产品来说明，你会明白的。

例如，泰康目前正在发售鑫福年金保险，主要保险的保险责任如下：

第六个、第七个保单年度特别保险金；

在8保单年度 ，领取养老保险费在养老金年龄（65或70岁）之前支付；

在65岁或70岁时开始领取养老保险；

养老保险保证领取到99岁，即使您在99岁之前没有死亡，保险公司也会一次性支付剩余的未付养老金；

在领取养老保险（65岁或70岁）之前，死亡返还到保险费用或更高的现金价值；

总之，消费者支付的所有保险费用最终都会获得100％的支付。

换句话说，购买年金险，我们支付的所有保险费几乎100％用于我们自己，不会均匀分配给别人支付风险损失，其他人不会分担风险给我们，互相不“占便宜”。

每个人都承担了自己的养老金负担，这正是我所说的。 年金险已经成为一种自助产品，基本上失去了保险的互助属性。然后我要表示它与其说是年金险，它更像是一个理财产品，类似于银行存款、股票、债券、基金，一个年金险产品的好坏，只有它的收入相关，与保障无关。

顺便说一句，买保险没有必要考虑配置年金险，年金险只是存钱的一种方式。还有一点需要明确的是，年金险一个安全可靠的投资属性，决定了它的收入不会很高。

最后，还是要提醒一下大家，购买保险的时候是没有必要考虑年金险的，因为它不是保障你的人身安全，他只是一种存钱的方式，在未来你退休以后，可以拿到一笔比较丰厚的养老金，但是它的收益确实是不高的，不推进资金不够的人购买。