“保险皇后”叶云燕：保险是财富管理的重要手段，呼唤高素质人才

平安人寿厦门分公司业务总监叶云燕受邀参加知名财经作家吴晓波策划的财富系列直播节目《吴聊夜话·财富篇》。与吴晓波一同探讨在疫情冲击下，如何进行资产保值增值。叶云燕被誉为平安的“保险皇后”，在保险领域深耕25年，连续17年业绩在全系统前三位，并四次荣获高峰英雄会会长称号，她坚持为客户提供专业服务，用保险守护家庭幸福。

叶云燕强调，在后疫情时代，资产保值和增值同等重要。人寿保险不仅提供了人身风险保障，也是保护财富安全的重要工具。面对行业、市场和客户需求的变化，她认为当前是保险行业蓬勃发展的黄金时期，需要更多专业人才加入，成为客户的“保险专家、财富顾问、生活助手”。

从90年代初中国引入现代人寿保险制度以来，我国寿险行业经历了30多年快速发展。截至2021年底，保险公司总资产达到24.9万亿元，其中人身险公司总资产为21.4万亿元。普通家庭主要购买重疾、意外、医疗等保障型险种，同时也会购买年金、增额寿险等储蓄型险种。经济的快速发展和健康观念的普及，使得社会对保险价值的认识加深，消费者需求从单一型向综合型、定制型转变。特别是高净值家庭，更倾向于购买能够对接保险金信托的年金险、增额寿险等储蓄型大额保单，以及高端医疗险、能对接保险金信托的大额终身寿险等保障型险种。

在直播中，吴晓波分享了针对新中产的一份问卷调查结果，结果显示75.8%的人购买保险是为了预防疾病和死亡，28.3%的人是为了资产保值，12.5%的人是为了财富传承，有16%的人从未购买过保险。这表明消费者购买保险的最重要原因在于人身保障和财富管理。

叶云燕指出，保险作为“社会稳定器”和“经济助推器”，在家庭健康及财富管理中扮演着不可替代的角色。为全面守护家庭财富和未来，根据家庭财务状况、资产分布和保障需求，购买合适的、不同类型的保险产品是必要的。在当前经济下行背景下，家庭资产保值增值的投资显得尤为重要，人寿保险是实现这一目标的工具之一。她建议根据家庭在不同时期的需求，配置意外险、重疾保险、医疗保险、定期寿险、年金等保险产品，为子女教育、品质养老、财产继承做好财富规划。

平安人寿推出四大保险产品系列——御享、盛世、智盈、如意，紧密适配客户在不同人生阶段的需要，涵盖重疾、财富、意外、医疗、养老和终寿六大类产品，以满足客户在健康保障和财富管理方面的差异化需求。此外，平安不断探索“保险+健康管理”、“保险+养老”服务，为客户提供有温度的保险服务。

随着中国保险业的快速发展，越来越多的客户需要综合性的风险保障和资产配置方案，对保险从业人员提出了更高要求，呼唤综合性人才。保险行业吸引着越来越多年轻、精英人才加入，不仅学历提升，还要精通各类金融产品，根据客户需求提供针对性建议。在2022年，中国高校毕业生数量创新高，保险行业成为优质就业赛道，为毕业生提供了就业机会和发展平台。

为满足时代要求和客户需求，险企大力推动代理人队伍转型，吸引优秀人才尤其是年轻人加入。平安人寿推出“优+”计划，打造“三好五优”生态体系，为代理人提供创业环境和发展平台。同时，通过数字化赋能代理人队伍转型，建立专业评价体系，全面提升代理人专业性，培养未来的寿险精英和引领行业的“保险企业家”。奥纬咨询最新报告指出，尽管行业短期增长疲软，但随着人均可支配收入的提高，中国人身险市场有望在2030年超越美国成为全球最大的市场，并预计到2050年市场规模将达到45万亿元。

叶云燕坚信，专业创造价值，为客户提供省心、省时又省钱的金融保险服务是每一位保险人的终身追求。保险是阳光下最崇高的行业，也是充满希望、值得奋斗终身的事业。

家庭两个人月收入3000左右怎么理财?

一、什么是理财？

理财就是管钱，“你不理财，财不理你”。收入像一条河，财富是你的水库，花钱如流水。理财就是管好水库，开源节流。

二、理财的三个环节

1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱：基金、股票、债券、不动产

3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。

*一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

三、多少钱可以开始理？

不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。

四、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。

第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

对工薪族来说，收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱，就不能只靠工作收入了，应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财，就有机会提早退休享受生活，下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发：理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。

50%稳守

首先，把一半积蓄放在银行存款或国债上，这些钱的作用不是增加收入，而是保本，避免让财富暴露在不可控制的风险下。

除存款和国债之外，还可以关注一下其他低风险理财产品，如人民币理财产品和货币市场基金，投资这些理财产品本金较安全，虽然给出的收益率都是预期收益率，没有绝对的保证，但实际上收益率波动范围并不大。

25%稳攻

对于稳攻部分，有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品，如混合型基金、大型蓝筹股等，追求的年收益率在5%至10%不等。不过，在投资前要做一些功课，选出好的股票和基金才行；同时还需有投资组合的概念，通过分散投资来降低风险。

25%强攻

至于强攻部分，就是投资理财中最刺激的部分了，如成长型股票、股票型基金、期货等，既有机会让人一个月赚10%，也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品，必须有相当高的知识与经验门槛，对于不擅长投资的工薪族，最好先以稳攻方式进行，在得到一些投资心得、功力较深厚之后，再加入强攻一族中去追求更高的收益率。

需要指出的是，“理财方程式”的攻守比重是可以灵活调整的，这主要取决于个人风险承受能力和理财目标，如果能够承受一定风险且短期内无较大资金支出计划，可提高强攻部分的比例，但建议该部分比重不要超过50%。对于保守型的投资人，则可增加稳守的比例，减少强攻的比例 。