如何利用复利投资理财？

1、理财产品期限组合

投资的理财产品可根据投资期限，分短、中、长期搭配。这样，一旦有理财产品到期，就可将到期的理财产品投入到其它产品中。在降低整体投资风险的同时追求投资收益最大化。

2、小钱闲钱用于长远投资的资金

想要用复利效应给你带来更多的财富，就要及早设立一个长期可行的投资方案，并努力学习理财知识。你的财务管理能力，自制能力学习能力等的综合体现。

3、“72法则”计算资金翻番时间

所谓的“72法则”，就是以1%的复利来计息，经过72年以后，你的本金就会变成原来的一倍。比如，年利收益率是10%，那么本钱翻一番的时间就是7.2年(72÷9=7.2)。

4、建立复利账本

可建立一个投资账本，利用Excel表格的计算投资收益列举各项数据，这样就可以很简单的计算出复利利息了。

股票、基金到底应该如何理财！

有人说理财是有钱人的事情，我说不对。财虽然有大小，但其大小和您的贫富是对应的，小财对穷人的作用并不亚于大财对富人的作用。所以，不管贫富，只要不“月光”，您都应该理财。

说到理财，现在大家的感觉是一个字——难。银行利率在历史低位，股市创下六年新低，理财产品预期收益难保，保险不“包”险，收藏赝品多，当年的邮票打了水漂，更要命的是看起来美好的银行加息，使得连“金边债券”国债也成了烫手的山芋。那么，面对可能的加息，我们老百姓到底应该如何理财呢？

首先，我们要制订正确的理财策略，要制订正确的理财策略就必须研究经济周期和利率周期。从我国经济发展周期看，我国已经走出了通货紧缩的阴影，经济已经出现了良好的上升势头，但由于积极的财政政策滞后效应，经济在没有经过平稳发展期就进入了高增长阶段，政府正在采取的宏观调控，就是为了尽量延长平稳发展期。但考虑到银行体制改革和资本市场的改革迫在眉睫，而改革就需要成本，改革需要高增长经济环境相配合，今后一段时期内，经济、收入高增长仍为主基调，利率步入加息周期的可能性很大。一般而言，经济高增长和收入高增长是连锁反应，通货膨胀和银行加息是孪生兄弟。有了这样的认识，我们不难得出我们的理财策略应该是——“财产保值，适当负债”。

财产保值简单地说，就是选择购买能够保值的实物资产，可以考虑的有：黄金、艺术品、收藏品、坚挺的外币、房地产等。但是，财产保值和投机是有区别的，虽然他们的投资方式一样，但目的是不同的，投机的目的是短期获利，财产保值的目的是长期保值；投机的资金是短期的，财产保值的资金是闲置富余资金。财产保值最出色的例子是温州人最近收购小煤矿，将成为实业投资与实物保值的经典案例。

财产保值也是存在一定的风险的。比如，黄金现在已经不是货币的等价物，而仅仅是一种贵金属，其价格是跟随国际市场波动的，即使一国的黄金短缺，只要该国有足够的外汇储备，那么价格将很快得到平抑；再如买卖外汇、收藏艺术品和古董，都需要很高的专业素质，不然很可能蚀了老本；最值得说明的是购买房地产，虽然城市住房是财产保值的最佳品种，尽管市场风险不大，但是必须看到其面临的政策风险，一旦土地政策放开，还是存在短期套牢的可能。对财产保值而言，长期打算是短期收益的前提，最忌讳的就是将家庭短期预算资金用于购买长期保值财产。

再说“适当负债”，这可能是勤俭节约的中国人最难接受的理财观念。但我认为，只要你的负债比例是“适当”的，你就没有风险；如果你的负债是“适时”的，那你就是负债高手。“适当”有两层含义：一是要还本付息不影响你的基本生活；二是负债比例要和你所购买的资产保值程度相匹配，比如贷款买车要谨慎，按揭买房负债率就可以高些。“适时”就是要在利率低的时候负债，而不是高的时候负债，不是任何时候都提倡负债。

负债是要支付利息的，怎么还是理财的手段呢？我们简单举个例子：假设现在存在一定的通货膨胀，今天的大米价格是每斤1.50元，一年后的大米价格是每斤2.00元。现在甲向乙借100元钱，约定5%的年利率，甲可以消费67斤大米，只需要在一年后的今天支付105元钱给乙方。而乙方在一年后的今天收回了105元钱，到市场上却只能买到53斤大米了。乙非但比甲迟消费了一年大米，而且还少了14斤大米！到这里有人会说，但我不需要大米，没有赚钱算什么理财嘛！别急，你只要现在将这个67斤大米借给需要大米的人，告诉他：不需要支付利息，你一年后还我67斤大米就可以了！那么你一年后不是就省下了134元买大米的钱了吗？和存银行得到102元相比，净赚32元！当然买大米只是举个例子。

有人又说了，这些理财太复杂，也太麻烦。那我就根据烦琐程度和风险程度推荐其他方式如下：

1）存银行定期，但建议你在利率的低谷千万不要存长期定期存款，以3个月、半年为宜，并约定自动转存；

2）存通知存款，既得到接近定期的利率又获得活期的灵活性；

3）在国债二级市场买进短期的国债，手续和买卖股票完全一样，以2007年到期的国债为例，现在年收益率在4%以上；

4）适当买入股票，现在股市正处于低谷和僵局当中，也许就是买入的时机，要有“和阵亡的将士一起牺牲”的气概。如果你没时间研究股票，买入股票型基金也是可以的。